Среди услуг таких банков как Газпромбанк, Россельхозбанк и Сбербанк России, программа «Автолайт» ВТБ 24 – одна из наиболее привлекательных и удобных. Она дает возможность получить займ на покупку нового или подержанного авто. При выборе автомобиля отечественного производителя, клиент может приобрести только новую машину. Среди иностранных марок допускается покупка подержанного легкового транспорта. Причем максимальная сумма по программе «Автолайт» позволяет не ограничивать свой выбор бюджетными марками, а позволяет взять автокредит при минимальном пакете документов. Займ выдается в государственной валюте.
Для оформления онлайн заявки необходимо посетить сайт ВТБ 24 и заполнить в анкет необходимые реквизиты. Заявка по программе «Автолайт» рассматривается в течении двух дней. При положительном решении,необходимо заключить договор купли продажи в салоне и оформить страховой счет. Далее нужно предоставить пакет документов клиента и документы, полученные в автосалоне в отделение банка. Следующим шагом будет подписание договора. Происходит расчет с дилером и клиент получает авто.
Шаги с оформлением программы «Автолайт» у дилера и в банке идентичны.
Важным критерием при оформлении программы «Автолайт» является отсутствие отрицательной кредитной истории. Также важно иметь постоянную прописку в области обслуживания отделения банка и соблюдение следующих условий:
В качестве исключения, временная прописка допускается только для военнослужащих. Для женщин, при наличии детей, возраст последних должен быть не менее 6 месяцев.
Программа «Автолайт» ВТБ 24 доступна потребителям на следующих условиях:
В программе «Автолайт» страхование КАСКО является обязательным пунктом. Страховку можно включить в счет займа, либо оплатить наличными.
При займе от 100 до 800 тысяч рублей первый взнос должен составлять 30% от общей суммы, и ставка процента будет составлять 15,9 – 19,9%. Если займ составляет до 3-5 миллионов рублей, первоначальный взнос станет 20%.К кредиту до 3 миллионов ставка процентов будет 15,9 – 19,9%. К 5 миллионам процент будет 14,7-17,7% .
В качестве первичного вклада по программе «Автолайт», в первый месяц оплачиваются только проценты. Начиная со второго месяца, ежемесячный платеж можно сделать в офисе банка и денежным переводом. Так же заем можно погашать через банкоматы. Для этих целей бесплатно выдается карта VISA. В случае если ежемесячный платеж не уплачен вовремя, будет начисляться пеня в размере 0,1% за каждый день. При досрочном закрытии задолжености, требуется обратиться в отделение банка или можно воспользоваться сервисом ВТБ 24 – онлайн.
Помимо сотрудничества с автодилером и покупки клиентом подержанного автомобиля, программа «Автолайт» предоставляет возможность получить автомобиль, напрямую от производителя. Среди отечественных производителей участвуют марки ГАЗ, УАЗ, ЛАДА, от иностранных заводов представлены Hyundai, Sollers, Mitsubishi, Chevrolet, Suzuki, KIA, Jaguar, Land Rover. Все иномарки собраны в России. Благодаря этой услуге есть возможность оформить автомобиль на более выгодных условиях, нежели в автосалоне. Для подержанного автомобиля действуют рамки на возраст машины. 10 лет для иномарок, 4 года для автомобилей отечественного производителя.
К плюсам программы «Автолайт», можно отнести возможность оформить авто на третье лицо. От клиента требуется только 2 документа, без справки о доходах.
Обязательное страхование КАСКО, ОСАГО и высокую процентную ставку можно причислить к минусам. Также важно отсутствие отрицательной кредитной истории.
У потребительского и автокредита есть ряд плюсов и минусов, по отношению к приобретению автомобиля. Перед принятием решения следует ознакомиться с условиями этих двух услуг.
При выборе потребительского кредита явным плюсом можно выделить тот факт, что заемщик сам выбирает как использовать полученный капитал. Приобретение автомобиля происходит без контроля банков: обмен, покупка у частного лица и покупка за границей. При условии что кредит не целевой. Из этого пункта выходит второй плюс. Он связан с выбором автомобиля. Нет никаких ограничений в производителях и пробеге машины. Еще один плюс – отсутствие первоначального взноса.
Минусом является процентная ставка займа, она заметно выше чем у автокредита. Также потребительский кредит проигрывает по вопросам залога и поручительства. Требуется поручительство от третьего лица. Если сумма кредита слишком большая, может потребоваться поручительство юридического лица.
У автокредита главным плюсом будет пониженная процентная ставка. Не маловажный момент – первоначальный взнос. От него зависит процентная ставка. Чем больше сумма взноса, тем меньше будет ставка процента. Поручительство не требуется, при оформлении автокредита залогом будет сам автомобиль. Справка о подтверждение дохода не требуется.
Минусом автокредита является ограничения в выборе “каталогом” автосалона. Сумма займа равна стоимости машины. Автомобиль получится приобрести только у дилера, работающего с банком.
Спорный момент – это страхование. Оформление добавит клиенту определенный процент к ежемесячной оплате. Но клиент будет застрахован в случае непредвиденных обстоятельств. Если же автомобиль покупается на средства потребительского кредита и страховка не оформляется, то вся ответственность ложится на заемщика. Другими словами, если автомобиль был поврежден, владельцу придется оплатить ремонт за свой счет и продолжать погашать кредит
Существует несколько похожих на «Автолайт» предложений от других банков:
При подаче заявки онлайн, полезно будет для начала воспользоваться кредитным калькулятором. Данная программа поможет узнать какую сумму потребуется платить каждый месяц, исходя из суммы займа и процентной ставки. Также будет вычисленная сумма переплаты. Также с таким инструментом можно вычислить, какая часть выплаты за месяц будет погашать основной долг, а какая покрывать процентную ставку.
Существует два типа выплат по кредиту:
Аннуитетный платеж представляет собой платеж, который имеет одинаковую сумму в течении всего срока действия кредита.
Дифференцированный платеж – выплата, сумма которой будет уменьшаться к концу срока займа, выплата состоит из основной суммы платежа и процента от остатка долга.
Программу «Автолайт» ВТБ 24 оформил пару лет назад. С ВТБ 24 уже знаком довольно давно, пользовался дебетовой картой. Оформление прошло довольно быстро. Были сомнения из-за страховки, потяну ли. Но мне объяснили что авто будет в качестве залога, до конца кредита. В общем решил что так будет даже спокойней. За это время проблем не возникало. Всем доволен. На появляющиеся вопросы дают ответы оперативно. Спасибо.
Долго не решался на кредит. Никогда не любил быть в должниках. И все таки желание обзавестись новенькой иномаркой взяло свое. Сотрудник автосалона очень подробно объяснил работу программы «Автолайт» ВТБ 24. Правда все таки какое-то время изучал варианты с других банков. Решился. Отправился в банк и оформил заявку. Одобрили правда в конце второго дня, но это мелочи. В банке и в автосалоне все доступно объяснили, вежливо, совпадение наверное. В общем я теперь за рулем.
Для желающих приобрести машину в кредит без сбора огромного пакета документов с кучей справок и длительного срока рассмотрения заявки прекрасно подойдет автокредит «АвтоЛайт» от банка ВТБ.
Автокредит – это вид займа, позволяющий взять деньги у банка в долг на приобретение транспортного средства. Автокредиты выдают многие российский банки и предлагают достаточно разнообразные программы, отличающиеся по условиям и возможностям.
Банк ВТБ также может похвастаться несколькими программами кредитования на покупку автомобиля. Они будут отличаться списком необходимых документов, процентными ставками, сроками кредитования, скоростью принятия решения и суммой займа. Обзор всех программ автокредитования от ВТБ мы сделали в .
Программа кредитования «АвтоЛайт» позволяет взять займ без подтверждения дохода при помощи справок. Во всем остальном также будет минимальный пакет, состоящий из двух документов, удостоверяющих личность. Первый – это обязательно паспорт гражданина РФ, а второй документ может быть выбран заемщиком по своему усмотрению из целого списка:
Минусами программы от ВТБ «АвтоЛайт» является не самый большой срок кредитования и достаточно ограниченные суммы кредитов, что зависит от вида приобретаемого транспортного средства.
По факту на условия кредитования в ВТБ сильно влияют параметры приобретаемого автомобиля:
Поэтому, обращаясь в ВТБ за услугой кредитования по программе «АвтоЛайт» необходимо заранее определиться с приобретаемым транспортным средством или требованиями к нему. В дальнейшем это может повлиять на принятие решения банком и выдачу кредита согласно желаемой программе (сотрудник банка может предложить заявку на другой более выгодный автокредит).
Оформить автокредит «АвтоЛайт» может достаточно большая группа лиц – граждан Российской Федерации, находящихся в возрастном диапазоне от 21 года до 65 лет. Стоит понимать, что 65 лет – это верхняя граница, до наступления которой заемщик должен полностью рассчитаться по автокредиту с банком.
ВТБ предоставляет автокредит абсолютно всем лицам вне зависимости от их фактического места проживания. Главное, чтобы место регистрации или работы находилось в районе присутствия отделения ВТБ, а взять кредит можно абсолютно в любом удобном.
Заемщик обязательно должен иметь минимальный трудовой стаж в размере 1 года. Время его работы на текущем рабочем месте должно быть свыше трех месяцев. Даже без справки о трудоустройстве банк проверит информацию, поэтому в анкете не стоит приукрашать действительность, тем самым вызывая только большее недоверие со стороны банка.
Потенциальный заемщик должен иметь советующий среднемесячный доход, различный для жителей определенных регионов:
Положительная кредитная история также является важным требованием, без соблюдения которого ВТБ откажет в выдаче автокредита. Банк может закрыть глаза на небольшие единичные задержки на 1-5 дней в истории, но суровые нарушения кредитного договора однозначно повлияют на принятие решения.
Эти требования у ВТБ не суровее, чем в других банках, зато программа «АвтоЛайт» позволит приобрести автомобиль даже при отсутствии большинства справок, часто запрашиваемых в иных банковских организациях.
Условия программы «АвтоЛайт» от ВТБ будут различными в зависимости от вида транспортного средства. На покупку в кредит новых автомобилей отечественного и иностранного производства банк предлагает такие условия автокредита:
| Условия | Новый автомобиль при оформлении КАСКО | Новый автомобиль без оформления КАСКО | Новый иностранный автомобиль стоимостью от 1,5 млн. руб. |
|---|---|---|---|
| Процентная ставка | 14,7 – 16,5% | 16,4 – 18,2% | 12,1 – 17,9% |
| 12-60 мес. | 12-60 мес. | 12-60 мес. | |
| Размер займа | 300 тыс. – 5 млн. руб. | 300 тыс. – 5 млн. руб. | 1-5 млн. руб. |
| Первоначальный взнос | От 20% | От 20% | От 20% |
Если внести первоначальный взнос по автокредиту в большем размере, то процентная ставка может значительно снизиться. Также на ее размер влияет место приобретения автомобиля, его стоимость и оформление полиса личного страхования.
Для подержанных автомобилей ВТБ по программе «АвтоЛайт» предлагает другие условия:
| Условия | Приобретение у дилера | Приобретение у физического лица | ||
|---|---|---|---|---|
| Иностранный | Отечественный | Иностранный | Отечественный | |
| Процентная ставка | 13,9 – 17,9% | 12,9 – 14,9% | ||
| Длительность периода кредитования | 12-60 мес. | 12-60 мес. | ||
| Размер займа | 100 тыс. – 3 млн. руб. | 100 тыс. – 800 тыс. руб. | 100 тыс. – 3 млн. руб. | 100 тыс. – 800 тыс. руб. |
| Первоначальный взнос | От 20% | От 30% | От 20% | От 30% |
К подержанным автомобилям ВТБ выдвигает определенные требования, касательно из возраста:
Если автомобиль не подходит под требования банка, то ВТБ может предложить подыскать похожую модель в своих салонах и у дилеров, либо откажет в выдаче автокредита при нежелании заемщика приобретать другое транспортное средство.
На сайте ВТБ в разделе автокредитов можно найти кредитный калькулятор. Он поможет сравнить условия различных программ кредитования на покупку автомобиля и подобрать наиболее выгодное предложение, согласно пожеланиям заемщика.
При оформлении автокредита по программе «АвтоЛайт» страхование автомобиля и передача его в залог ВТБ является обязательным условием. Банк предлагает несколько десятков страховых компаний, в которых заемщик сможет подписать договор страхования. Лучше всего воспользоваться таким широким выбором и просмотреть полисы хотя бы нескольких организаций, чтобы выбрать наиболее доступные условия. Список аккредитованных страховых компаний ВТБ смотрите .
ВТБ всем клиентам предлагает оформить полис КАСКО и за это выдать автокредит по сниженной процентной ставке. Прежде чем соглашаться, необходимо заранее рассчитать все плюсы и минусы такого предложения, и лишь потом давать ответ.
В качестве одного из вариантов страхования залога банк предлагает воспользоваться программой «ВместоКАСКО». Полис личного страхования заемщика не является обязательным условием ВТБ при выдаче автокредита. При отказе от страховки банк не посмеет не выдать кредит лишь по этой причине, а потому бояться и соглашаться на условия не обдумав все не стоит. ВТБ действительно хочет, чтобы заемщики оформляли полис личного страхования, ведь это дополнительная гарантия для банка по возврату заемных средств в случае возникновения непредвиденной ситуации (утрата трудоспособности, жизни и т.д.).
Но если заемщик имеет стабильный хороший заработок, вносит первоначальный взнос в указанном проценте или более и имеет положительную кредитную историю, банк только с радостью примет такого клиента.
Необходимо прийти в банк ВТБ с двумя основными документами, заранее определившись с желаемой машиной. Написать заявление и подать бумаги. После принятия банком положительного решения (срок ожидания – 2 дня) можно будет вносить первоначальный взнос и начинать оформлять документы на автомобиль, чтобы банк мог перечислить продавцу необходимую сумму.
Подать онлайн заявку можно на официальном сайте ВТБ
Но облегченный вариант обернется увеличенным размером первого взноса и повышенными на несколько пунктов процентами. Впрочем, ставка все равно окажется более выгодной в сравнении с другими банками. И хоть максимально возможная сумма здесь почти в два раза ниже, чем в стандартном автокредите ВТБ 24, денег хватит не только на бюджетный автомобиль.
Условия договора
Упрощенный вариант дает возможность кредитоваться в пределах 250 тыс.-2,8 млн. руб. Для сравнения: диапазон сумм других программ ВТБ 24 (с документальным подтверждением доходов) от 140 тыс. до 5 млн. руб. Выбор автомобиля, попадающего под льготы государства, ограничивает его стоимость уже до 750 тыс. рублей. По желанию клиента можно включить в сумму кредита премию по обязательному или добровольному страхованию, если заемщик не захочет оплачивать страховку из собственных средств.
Покупка автомобиля в кредит предполагает обязательное оформление КАСКО, в котором залоговое имущество страхуется от риска утраты и повреждения. Кроме этого клиент может оформить полис добровольного страхования жизни в одной из 46 страховых компаний-партнеров банка. Такой обширный список СК дает преимущество в подборе оптимальной стоимости и условий страхования, что в итоге повлияет на общую сумму переплаты по кредиту.
Целевой автокредит отличается от простой потребительской ссуды (которую тоже можно оформить для покупки транспорта) не только обязанностью заемщика тратить деньги на КАСКО. В данном случае купленный автомобиль обязательно станет обеспечением по кредиту, что заметно снижает кредитную ставку и повышает размер займа. Причем, банк позволяет оформить залоговое имущество в собственность третьего лица (не обязательно супруга), не являющегося заемщиком. Тогда собственник станет залогодателем и поручителем, с которым заключается отдельный договор. Также в автокредите оригинал ПТС передается на хранение в банк до полного гашения долга.
Срок договора выбирается клиентом самостоятельно в диапазоне до 5 лет. Период снижается до 3 лет, если автомобиль куплен по льготной госпрограмме. Правильно подобранный срок позволит снизить ежемесячную нагрузку на кошелек заемщика или сократить общую сумму переплаты за весь период. Например, в программе «АвтоЛайт» основные расходы – это проценты по кредиту, которые составят 15.5-17.5% годовых при сроке 1-3 года, и 16-18% годовых при сроке 4-5 лет. На первый взгляд разница 0.5% в год кажется несущественной, однако и она может изменить ежемесячный платеж при гашении на 500-2000 рублей.
На размер процентной ставки повлияет и размер первоначального взноса . Так называется сумма, которую заемщик должен оплатить из собственных средств при покупке. В данной программе первый взнос не может быть менее 20% стоимости автомобиля (для сравнения – в кредите «АвтоСтандарт» минимум 15%). Увеличение суммы до 40% и более позволит сократить ставку кредита на 0.5% в год.
Разброс ставок в «АвтоЛайте» 15.5-18% годовых, но данная программа не самая дорогая. Сравните со ставками других: «АвтоЭкспресс» 17-25%, «АвтоСтандарт» 10-17% . Есть возможность сократить расходы на 5.5% за счет льгот, участвуя в государственной программе автокредитования. На размер процентов, помимо срока и величины первого взноса, повлияет выбор автомобиля: новый, подержанный, отечественный или иностранный. Ссуда на новую машину любого производителя будет на 1-1.5% дешевле при равных прочих условиях. Например, стоимость кредита:
Кстати, «АвтоЛайт» единственная программа, процентные ставки которой одинаковы в любой из трех валют : рублях, евро и долларах. В других схемах банка ставки в инвалюте ниже на 3 процентных пункта, по сравнению с рублевыми. При внесении рублей для гашения валютного займа средства конвертируются по схеме: обменный курс ЦБ минус 1%.
Льготные ставки по госпрограмме предусмотрены только в рублевых кредитах. Но есть еще одна возможность снизить проценты и облегчить процесс получения займа – это участие в других промоакциях ВТБ 24: получить зарплатную карту корпоративного клиента или стать владельцем индивидуального пакета услуг «Приоритет» или «Привилегия».
Выбор автомобиля
ВТБ 24 сотрудничает не только с автосалонами, но и напрямую с автопроизводителями. Поэтому среди предложений банка можно подобрать новый автомобиль по более выгодной цене, чем на рынке. Это может быть и личный легковой автомобиль, и коммерческий транспорт. Отечественные заводы представлены марками: УАЗ, ЛАДА, ГАЗ. Среди иномарок российской сборки: Hyundai, Sollers, Mitsubishi, Chevrolet, Suzuki, KIA, Jaguar, Land Rover. Впрочем, выбор клиента не ограничен лишь этими производителями. Кстати, расширенная филиальная сеть банка позволяет при желании покупать авто совсем не в том регионе, где живет или работает заемщик.
Требования к заемщику и документам
Заемщиками по программе «АвтоЛайт» могут стать:
Это могут быть, в том числе пенсионеры или студенты с доходом от 10 тыс. руб. Доход на каждого члена семьи заемщика - не менее 8 тыс. руб. в месяц. Возрастные ограничения начинаются с 21 года. На последний день договора клиенту не должно быть более 65 лет.
Среди прочих условий: общий трудовой стаж не менее года и на последнем рабочем месте более 3 месяцев. Лицам, имеющим отрицательную кредитную историю, ссуда не выдается.
Молодые женщины могут иметь ребенка не младше 6 месяцев. Обязательно наличие российского гражданства.
Постоянная прописка обязательна в любом регионе присутствия подразделения ВТБ. Для военнослужащих возможна временная регистрация.
Шансы на получение кредита увеличиваются, если:
«АвтоЛайта» отличает упрощенный пакет документов, в который не входят подтверждающие справки о доходах. Размер зарплаты просто указывается в анкете, впрочем, это не исключает проверку сведений банком. Пакет сокращается до паспорта и второго документа на выбор клиента. Это может быть:
Этапы сделки
© БАНК-КЛИЕНТ.ру Перепечатка допускается только при наличии гиперссылки на сайт
ГК «Автолайт» – крупнейший дилер автомобилей Fiat, Fiat Professional, Jeep и Chrysler. Основана компания была 6 сентября 1993. Уже более 25-ти лет мы помогаем своим клиентам отыскать уникальные автомобили! Знаем о всех тонкостях и новшествах рынка. Живем и развиваемся вместе с нашими автомобилями. Мы любим свое дело, и готовы помочь найти именно Ваш автомобиль.
Приезжайте и протестируйте уникальные свойства новых автомобилей на тест-драйве. В нашей компании мы не только предлагаем стандартные продукты автоконцерна Chrysler, но и готовы преобразовать автомобиль под Ваши индивидуальные требования, используя как стандартные, так и уникальные решения. Хотите купить базовый Jeep Grand Cherokee, с кожаным салоном? Или превратить свой Fiat Ducato в дом на колесах? Тогда ждем Вас в наших автосалонах.
На все автомобили распространяются специальные кредитные ставки. Если Вы уже являетесь обладателем какого-либо автомобиля, то после комплексной диагностики мы можем обменять его на новый по выгодной цене. Ищите проверенный автомобиль с пробегом? Рассмотрите предложение нашего автопарка.
Хотите сдать старый автомобиль в утилизацию – приходите к нам, и мы сделаем это за Вас, и также предоставим хорошие условия на покупку нового! Спектр услуг группы компаний «Автолайт-Восток» не ограничивается только лишь продажей автомобилей.
В наших техцентрах мы обслуживаем автомобили марок Jeep, Chrysler, Dodge, Fiat, Fiat Professional, Mercedes и Ford. Наших клиентов ждет официальное, быстрое и качественное обслуживание. Все специалисты компании имеют действующие сертификаты качества. В цеху имеется новейшее дилерское диагностическое оборудование. Широкий выбор запасных частей и дополнительного оборудования в наличии, позволяет осуществлять ремонт своевременно и быстро. Для своих постоянных клиентов мы предлагаем накопительную бонусную программу, а также сервисные контракты, что позволяет обслуживать автомобиль по сниженным ценам.
На территории автотехцентра «Автолайт-Восток – МКАД» находится станция кузовного ремонта. Наличие качественно специализированного оборудования и высококвалифицированных специалистов позволяет решать даже сложные проблемы. Для клиентов компании разработана специализированная программа страхования «КАСКО Автолайт-Восток», которая позволяет существенно сэкономить на кузовном ремонте.
Кроме того, для Вас нами собран небольшой набор приятных опций: уютная клиентская зона Jeep Bar, детский уголок, корпоративное такси, парк подменных автомобилей, помощь на дороге и эвакуация. За 20 лет нами продано более 26 000 автомобилей, клиентами компании являются около 38 000 человек.
Специально для наших покупателей разработана программа «Мультибанкинг», которая подразумевает сотрудничество с несколькими банками в области кредитования. Мы не ограничиваем вас жёсткими рамками условий одного банка. Тем более, что на сегодняшнем рынке кредитования каждый банк занимает свою нишу по условиям предоставления кредита, требованиям к заёмщику и своим финансовым возможностям.
